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理财资产管理系统

方案概要 

       在理财业务迅速发展的情况下,也隐藏着巨大的风险漏洞。目前大部分银行对理财产品募集的资金都是采用资金池的模式进行运作,这一模式的危险在于将短期风险不断延后,一旦资金链断裂,将造成严重的流动性危机。而且在资金池中,资金无法与投资标的对应,导致银行和客户都很难理性估算投资成本与风险参数。另外,目前银行与客户对理财业务风险收益特征认识有不一致的地方,就容易产生纠纷,加之个别银行存在信息披露不充分、风险提示不到位等不规范销售行为,以及违规开展“资金池”理财业务等问题,导致风险边界模糊。

 监管部门多次下发相关制度进行风险管控,2013年3月25日,银监会下发《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》,《通知》的核心是要求理财产品均须与其所投资资产(标的物)相对应,做到每个理财产品单独管理、建账和核算;明确投资非标债权资产要坚持限额管理原则。
 基于监管及风险控制要求,需建设支撑产品设计、产品投资运作中端功能理财资产管理系统。金证在2009年就将研发资产管理系统确定为未来发展重点,陆续推出了针对基金行业、证券行业的资管系统,并与2013年推出针对银行的理财资产管理系统深入探讨银行资产管理运营模式,并持续突破。

主要应用

 金证理财资产管理系统依据统一、安全、稳定、高效、易用、灵活的设计原则,满足银行全方位,多维度的资产组合管理需求;满足银行多市场、多业务、多品种的投资交易业务的需求;满足银行合规控制、投资风险控制的需求;满足银行投资结算管理、投资业务盈亏成本核算、投资绩效考核等管理需求。
一方面,依据银行在投资业务、投资流程、合规风控管理上的要求,提供独立的标的管理、风控管控、交易管理功能,既保证交易的高效稳定,也能提供完善、扩展性强的合规风控管理体系。另一方面,按单产品、分帐户管理的思路,在统一的资产统一视图之上,帮助银行管理层和各业务线考察资产的实时盈亏和市值,为投资决策与投资分析提供依据。
 
标的管理:有效支持各类型的投资标的及投资交易,提供不同类型的投资标的具体信息批量导入、手工录入和信息维护。
产品辅助设计:实现需求管理、产品设计、收益试算、风险试算、方案管理
资产组合管理:资产组合是理财产品进行资产配置的重要工具,资产组合管理模块用来定义和维护资产组合的基本信息、管理要求等内容,为系统提供基本的管理对象。
产品管理:实现产品全生命周期管理,包括产品成立、申赎、分红及清盘等。
风险管理:实现产品运作的市场风险、信用风险、流动性风险、合规风险进行全面计量、监控和分析。
财务管理:实现理财产品单独建账、单独核算,可以为每个理财产品单独出具会计报表。
估值核算:包括费用管理、数据清算、生成估值表及数据导出。

方案优势

全面满足监管要求
系统按银监会下发《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》进行设计开发,做到理财产品与其投资资产的相互对应,为理财产品提供单独建账和单独核算功能。
有效的风险监控及预警
系统对资产运作市场风险、信用风险、流动性风险、合规风险进行全面计量、监控和分析;
对交易行为制定了有效的风险触警机制,通过参数化配置对各项风控阀值进行触发,做到资产运作的全程规范。
强大的会计核算引擎
系统支持灵活的会计科目、会计账务设置和调整,实现理财产品单独建账、单独核算,可以为每个理财产品单独出具会计报表。
理财产品辅助设计模型
系统实现理财产品的设计与开发及收益试算,提供辅助设计功能。
多品种多层级的投资标的管理
有效支持各类型的投资标的及投资交易,提供不同类型投资标的具体信息批量导入、手工录入和信息维护。支持资管计划底层资产核算与不核算两种机制,方便进行不同的投资形式管理。
一键式估值核算
不同理财产品间凭证参数、估值参数差异化控制,系统一键生成凭证、一键生成估值表。
及时提供资产收益分析
通过对资产期限、折算率、基准利率、税率和行情等信息的有效更新,及时掌握理财产品盈亏信息,按单产品、分帐户管理的思路,在统一的资产统一视图之上,帮助银行管理层和各业务线考察资产的实时盈亏和市值,为投资决策与投资分析提供依据。
严格规范业务流程
系统从投资指令管理、交易处理、系统运维等方面加强管理,以信息化建设步伐推进业务规范执行。
 

客户案例

自贡商业银行
自贡市商业银行是在自贡市城区六家城市信用社的基础上组建的,经中国人民银行总行批准,于2001年12月28日正式挂牌开业。自成立以来,自贡商行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,致力于支持地方经济社会发展,为客户提供安全、快捷、优质金融服务,已成为四川金融业的重要一员。截至2015年12月末,资产总额404.20亿元,存款余额252.62亿元,贷款余额104.35亿元,实现利润5.78亿元、较上年增长53.88%,圆满完成市委、市政府提出的“三年500亿,五年1000亿”发展战略阶段性目标。
金证自2015年6月携手自贡商业银行打造理财综合管理系统,该系统包含理财销售和资产管理两个子系统,为保证银行理财业务推进计划,我司同步建设两个子系统,项目组加班加点,高效保质地完成了系统开发,经过四个多月的奋战,系统完成上线。我司扎实的技术和业务功底得到了客户的高度认可。现系统运行稳定,业务发展良好。
其他案例
浙江省农村信用社联合社

产权荣誉 

本产品由金证自主研发,2013年9月完成研发,并于2014年12月取得计算机软件著作权登记证书,登记号2014SR187703。

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