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大额存单业务管理系统

方案概要

为有序扩大市场化定价范围,健全市场化利率形成机制,进一步锻炼金融机构的自主定价能力,培育市场参与者的定价理念,2015年6月2日,中国人民银行公布了《大额存单管理暂行办法》。目前,工、农、中、建等同业大行已陆续推出了首批大额存单,在市场上赢得了较大反响;2015年7月30日中国外汇交易中心发布《关于扩大大额存单发行主体范围的通知》,机构个数由9家扩大至102家。当前大额存单的优势在于利率上浮较高,而且可以质押。随着未来可转让的实现,优势将会显现,其发展前景较乐观。
办法明确要求开展此项业务需建立大额存单业务管理系统。鉴于此,拥有相关资质的银行应尽快启动大额存单业务管理系统建设工作。
自央行发布《大额存单暂时管理办法》之后,金证迅速组织业务及技术专家就业务逻辑、技术架构进行分析,快速完成产品研发,能够为银行提供符合监管要求的大额存单全生命周期管理解决方案,助力银行业务发展。
 

主要应用

金证大额存单业务管理系统涵盖大额存单产品设置、销售、质押、付息兑付的全生命周期管理。系统支持复杂的付息规则,配置全面灵活,符合各项监管要求。系统的建设,将推动银行大额存单业务发展,增加客户的粘合度,避免存款过度流失。
 
产品参数维护:主要用于银行对每期发行的大额存单产品进行参数维护。包括指定每一期发行的大额存单的发行利率、提前支取利率、币种、发行总额、付息方式和付息频率等。
签约/解约:实现对客户活期账户进行大额存单业务解约登记。
专户开户:客户在办理大额存单业务前,先为其开立大额存单专户。
产品认购:实现客户认购大额存单。
产品认购撤销:客户认购大额存单产品后,在起息日前或者认购失败后,可撤销原认购记录。
批量起息:大额存单起息时,系统在起息日日初时进行处理。将签约活期账户对应认购金额转入大额存单专户。
批量兑付:大额存单到期兑付时,系统在到期日次日日初时进行处理。将对应本金和利息分别自动转入相应的签约活期账户。
单笔兑付:实现对系统批量兑付时,部分兑付失败的记录进行单笔兑付处理。
 

方案优势 

1. 灵活完备的产品信息维护
管理机构可自行通过“大额存单参数维护交易”新增、修改或删除每一期发行的大额存单的产品参数信息。
2. 大额存单专户全生命周期管理
系统根据管理办法要求,采用专户进行管理。客户在办理大额存单业务前,为其开立大额存单专户。对于每个大额存单专户,系统根据其所处的生命周期,赋予其不同的业务状态。
3. 支持大额存单提前支取
系统支持大额存单提前支取交易,用于已起息的大额存单产品的提前支取,可部分或全额提前支取。
4. 自动化批量起息及兑付
大额存单起息时,系统在起息日日初时进行处理;大额存单到期兑付时,系统在到期日次日日初时进行处理;对部分兑付失败的记录可进行单笔兑付处理。

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